Finances personelles

Pourquoi faire un budget ?

Tu prévois prendre un appartement, étudier à l’université ou acheter une automobile ? Pourras-tu joindre les deux bouts ? La seule façon de le savoir, c’est de dresser un budget. Tu seras alors en mesure de :

  • connaître ta marge de manoeuvre
  • éviter les fins de mois difficiles
  • éviter de t’endetter
  • économiser pour réaliser les projets qui te tiennent à coeur
  • développer de bonnes habitudes de consommation

Des conditions à respecter

Avoir en tête une certaine idée de tes dépenses et de tes revenus, c’est bien. Mais pour être sûr de ne pas t’estimer plus riche que tu ne l’es réellement, voici quelques règles à suivre :

  • mets ton budget par écrit
  • suis-le régulièrement et réajuste-le au besoin si tu effectues une dépense imprévue
  • ne te compare pas aux autres. Un budget, c’est PERSONNEL ; il dépend des valeurs et des priorités de chacun

Une méthode en 5 étapes...

  1. Fixe-toi des objectifs réalistes à court et à long terme et établis tes priorités. As-tu besoin d’économiser pour t’offrir une place de concert ? partir en voyage ? rembourser une dette ?
  2. Estime tes revenus. Additionne toutes tes sources de revenus : salaire net (après impôts), prêts, bourses, dons de tes parents, etc. Si tes revenus sont irréguliers, fais une moyenne mensuelle à partir de tes revenus des derniers mois.
  3. Évalue tes dépenses 
    • dépenses fixes : loyer, chauffage, comptes courants, etc. 
    • dépenses variables : nourriture, sorties, vêtements...
  4. N’OUBLIE PAS les dépenses annuelles liées à tes frais scolaires, et à ta voiture si tu en possèdes une (droits d’immatriculation entre autres). Pense également aux dépenses imprévisibles, une panne d’ordinateur par exemple!
  5. Répartis tes dépenses sur une base mensuelle. Divise par 12 la somme de tes dépenses annuelles. Si tu as des dépenses hebdomadaires et que tu veux connaître la somme mensuelle, tu dois multiplier le montant par 4,3.
  6. Évalue ton budget
  • Tes dépenses sont supérieures à tes revenus ? Tu dois t’appliquer à retrouver un budget équilibré, en limitant le coût de tes sorties, en renonçant à certains achats non indispensables, etc. Sinon, est-il possible pour toi d’augmenter tes revenus en faisant quelques heures supplémentaires de travail par exemple?
  • Ton budget est excédentaire ? Super ! Tu es donc en mesure de rembourser tes dettes, s’il y a lieu, et de mettre un peu d’argent de côté pour réaliser un de tes projets, l’achat d’un nouvel ordinateur, un voyage avec des amis, etc.

Des trucs pour équilibrer ton budget

Logement. Sans doute partages-tu déjà les frais avec un ou plusieurs colocataires ! Si ce n’est pas le cas, songe aux économies que tu pourrais effectuer en logeant avec des amis...

Électricité. Avant de signer un bail, vérifie le coût approximatif d’électricité de ton prochain logement en appelant au 1-800-ÉNERGIE. Ce simple coup de fil peut t’éviter de mauvaises surprises.

Adhère au plan budgétaire d’Hydro-Québec. La répartition du coût de ta consommation d’électricité sur douze mois te permettra d’éviter les factures d’électricité élevées.

Téléphone résidentiel. Réduis ta facture en remplaçant l’abonnement à certains services payants (boîte vocale, ligne en attente) par l’achat d’un répondeur.

Cellulaire, messagerie texte, Internet. Choisis une carte prépayée pour ton cellulaire si tu as du mal à limiter tes appels. Attention aux téléchargements qui font grimper rapidement la facture ainsi qu’aux contrats à long terme qui peuvent entraîner des pénalités coûteuses quand on veut les annuler.

Câble. En as-tu vraiment besoin ? Si c’est le cas, renseigne-toi bien sur tous les frais que tu devras débourser en plus du prix de l’abonnement mensuel (location/achat d’équipement, installation, etc.). Attention aussi aux films à la carte ! On offre souvent de meilleures promotions dans les clubs vidéo.

Alimentation. Dresse une liste d’épicerie avant d’aller faire tes achats et respecte-la le plus possible.

Deux astuces :

  • Aller à l’épicerie le ventre plein peut t’aider à résister aux achats superflus.
  • Planifier tes lunchs et tes repas à la maison t’incitera moins à acheter des plats préparés.

Restaurants et sorties. Fixe-toi une limite avant de partir et apporte seulement de l’argent comptant. Sortir sans ses cartes (débit ou crédit) est un excellent moyen de respecter cette limite.

Transport en commun. Achète les cartes hebdomadaires ou mensuelles, et évite autant que possible de faire appel aux taxis. Cela peut coûter très cher !

Voiture. N’oublie pas de calculer toutes les dépenses : permis de conduire, droits d’immatriculation, assurance, stationnement, entretien, réparations, essence, pneus, etc. Tu éviteras ainsi les imprévus.

Frais d’utilisation des services bancaires. Profite des forfaits pour les étudiants ou les jeunes. Sinon, limite tes retraits au guichet et quand tu paies avec ta carte de débit, profites-en pour retirer de l’argent. Évite surtout les guichets automatiques autres que ceux de ton institution financière ainsi que les guichets privés ! Chaque fois, des frais d’administration supplémentaires (de 3 à 5 $ en moyenne) sont exigés.

Pourquoi épargner ?

  • Pour réaliser des projets qui te tiennent à coeur (prendre un appartement, faire un voyage, etc.).
  • Pour te faire une petite réserve en cas d’urgence ou d’imprévus. Cela peut t’éviter d’avoir à emprunter de l’argent ou d’utiliser ta carte de crédit sans pouvoir payer le solde à la fin du mois.

Comment s’y prendre ?

Il existe de nombreux moyens d’économiser quotidiennement :

  • Dès que tu reçois de l’argent, mets-en une partie dans un compte d’épargne, même si ce n’est que quelques dollars.

Astuce. Considère ton épargne comme une dépense fixe dans ton budget, ou demande à ton institution financière de prélever automatiquement une somme sur ta paie et de la déposer dans un compte d’épargne.

  • Prends le temps d’examiner tes dépenses; certaines sont plus faciles à diminuer que d’autres.

Exemple. Si tu achètes un café à 0,50 $ chaque jour, il t’en coûte 182,50 $ par année. Apporte donc ton café de la maison ! Si un seul café peut faire autant de chemin, pense qu’il y a plein d’autres petits gestes comme celui-ci qui te feront faire de grandes économies !

  • Chaque jour, rassemble ta petite monnaie dans une tirelire. Une fois par mois, va déposer cet argent dans un compte d’épargne. Cela t’évitera de céder à la tentation de le dépenser et tu pourras, au bout de quelques mois, t’offrir une chose à laquelle tu tiens vraiment.

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