La carte de crédit est le mode de paiement le plus utilisé par les Canadiens. Très pratique, elle permet de bénéficier d’un délai pour le paiement, d’accumuler des bonis selon certains programmes de fidélité et de faire des achats en ligne. Une mauvaise utilisation de la carte de crédit peut cependant facilement vous entraîner dans la spirale de l’endettement. Prenons quelques instants pour établir les bases de son fonctionnement.

Prenons l’exemple de Sophie, qui fait l’achat d’une paire de souliers à 300 $ le 1er janvier avec sa carte de crédit. Sophie recevra une facture à la fin du mois. Si elle paie la totalité de son achat, aucun intérêt ne s’ajoutera.

Cependant, si Sophie choisit de ne payer que le montant minimum (5 % sur une carte de crédit dont les intérêts annuels sont de 19,9 %), elle paiera 12 $, au plus tard le 21 février (qui est sa date d’échéance).

Comme elle ne paie pas la totalité de son achat, des intérêts vont s’appliquer à partir de la date d’achat des souliers (qui était le 1er janvier) et non de la date d’échéance (qui était le 21 février). Ce qui veut donc dire qu’elle paiera des intérêts sur le total du solde (300 $) et non sur le solde restant (288 $). Ces intérêts s’ajouteront sur la facture suivante.

Si Sophie ne paie pas la totalité de ses factures suivantes, les intérêts continueront de s’appliquer et augmenteront de mois en mois.

En effectuant que le paiement minimum, Sophie prendra 3 ans et 5 mois pour rembourser son emprunt sur sa carte de crédit, à condition qu’elle ne fasse aucun autre achat. Au total, ses souliers lui auront coûté 410,92 $, soit 37 % de plus que le prix initial de son achat.