La carte de crédit n’est pas une liquidité disponible. Chaque fois que vous l’utilisez, vous faites un emprunt.

Utiliser plusieurs cartes de crédit peut vous inciter à ne pas respecter votre capacité à rembourser vos dettes et à perdre votre vue d’ensemble sur vos finances. Une seule carte de crédit devrait suffire à vos besoins.

Si vous ne pouvez pas payer la totalité de vos achats à la fin du mois, prévoyez un plan de remboursement, afin de déterminer combien de paiements il vous faudra pour tout payer. Vous éviterez ainsi de cumuler des dettes que vous ne pourrez plus rembourser.

Avant de choisir une carte de crédit, prenez le temps de vérifier le taux d’intérêt de celle-ci et les conditions d’utilisation. Certaines cartes ont un taux d’intérêt plus élevé que d’autres, certaines offrent un taux d’intérêt plus bas, mais imposent des frais annuels. À vous de voir ce qui vous convient, selon le type d’utilisation que vous en faites.

Évitez de demander une avance de fonds avec votre carte de crédit, car le taux d’intérêt est plus élevé et les intérêts s’appliquent dès que vous retirez l’argent. Lorsque vous faites une avance de fonds, il n’y a pas de délai de grâce de 21 jours comme lors d’un achat.

Pour vous aider à y voir plus clair sur les conséquences du paiement minimum sur la durée de remboursement et le montant total que vous devrez rembourser, visitez le site de l’Office de la protection du consommateur. Le lien se trouve dans la fiche Ressources à la fin de l’atelier.