Commençons par le bilan. Le bilan est un portrait de votre situation financière ACTUELLE et vous donne l’information nécessaire pour vous guider dans vos choix. Il vous indique ce que vous possédez et ce que vous devez. Avec le bilan, vous pourrez déterminer votre avoir net, soit vos actifs moins vos passifs.

Pour y arriver, commencez par évaluer vos actifs ou vos avoirs, donc ce que vous possédez. Votre maison, votre voiture, le total de l’argent dans vos comptes et le total de vos placements. Vous pouvez y ajouter la valeur de vos meubles et de vos objets de valeur, si vous en avez.

Pour évaluer la valeur de vos biens, vous devez inscrire la valeur marchande d’aujourd’hui et non le prix que vous avez payé au moment d’acquérir votre bien. Vous pouvez vous contenter d’une estimation sommaire de la valeur de ce que vous avez.

Pour ce qui est de votre passif, donc de vos dettes, prenez le temps de vérifier vos états de compte et vos relevés bancaires et de cartes de crédit, afin d’y indiquer tous les paiements que vous devez faire et toutes les dettes à rembourser. Votre passif inclut les montants à payer sur vos cartes de crédit et tous les prêts (auto, personnel, étudiant, marge de crédit ou hypothèque). N’oubliez pas aussi d’inclure toute autre dette que vous pourriez avoir comme des loyers impayés, ou une dette auprès d’un fournisseur d’électricité ou de télécommunications.

Vous trouverez une grille budgétaire pour faire votre bilan sur notre site Internet et dans les Ressources à la fin de cet atelier.