Parler d'argent malgré les tabous

Introduction

Bonjour et bienvenue à cet atelier ayant pour thème Parler d’argent malgré les tabous. Soyons francs, quand on parle d’amour, rarement nous pensons à discuter de finances personnelles ou familiales, de salaire ou de dettes. Surtout au début de l’idylle!

Les idées reçues

Un certain nombre d’idées reçues nous font éviter de parler de questions monétaires. Par exemple, vous avez certainement déjà entendu dire :

« Ce n’est pas très romantique de parler d’argent » ou encore
« Quand on aime, l’argent ce n’est pas important »

En effet, pour bien des gens, aborder les questions financières avec ses proches demeure un sujet délicat, voire inconfortable. Et quand il faut unir les mots « amour » et « argent », le malaise s’installe souvent.

L’argent est pourtant un sujet indissociable du quotidien. Tous les jours, les décisions que vous prenez, et souvent celles que votre partenaire prend, ont une incidence sur votre qualité de vie actuelle et future.

Les faits

C’est d’autant plus vrai puisque l’écart des revenus entre les femmes et les hommes reste important. Les statistiques démontrent en effet que les femmes gagnent souvent moins d’argent que les hommes. s.

Selon l’Institut de la statistique du Québec, la rémunération horaire moyenne des femmes de 15 ans et plus atteignait 29,29 $ en 2022, tandis que celle des hommes du même groupe d’âge atteignait 32,54 $.

Ça représente 918,48 $ de moins par mois pour les femmes!

Les femmes sont aussi plus susceptibles que les hommes d’arrêter le travail, temporairement ou pour une longue période, ou encore de réduire leurs heures de travail et de choisir le travail à temps partiel.

Les motifs invoqués sont souvent familiaux (pour un accouchement, ou pour prendre soin des enfants ou d’un proche) ou liés à des problèmes de santé, voire pour composer avec divers symptômes de la ménopause.

En ce qui concerne les tâches non rémunérées, même si les hommes en font plus qu’avant, les femmes continuent de s’impliquer davantage que leur partenaire masculin.

En 2019, selon la Fondation canadienne des femmes, les femmes effectuaient en moyenne 5 % plus de tâches quotidiennement que les hommes. À la fin de la semaine, elles auraient donc travaillé 8,4 heures de plus que les hommes sur les tâches de la maison.
 

Tout ceci a pour conséquence que les femmes ont souvent plus de difficulté à épargner et sont donc souvent plus pauvres lors de la retraite.

En moyenne, leurs revenus de retraite sont 30 % moins élevés que ceux des hommes, selon une étude canadienne de Mercer publiée en 2021.
 

Les femmes...

Affronter le tabou

Bien qu’il soit parfois difficile de parler d’argent, il est essentiel de s’y attarder.

Si vous avez décidé de mettre vos finances en commun, il sera encore plus important d’en parler ouvertement. D’abord, cela vous aidera à bien gérer les dépenses courantes, mais également à prévoir vos besoins à court, moyen et long terme. Sans une vision claire de VOS besoins et des moyens à déployer pour y répondre, il est beaucoup plus difficile de s’assurer d’un avenir sécuritaire ou de réaliser un projet commun, tel que l’achat d’une voiture ou d’une maison.

Pourtant, 51 % des Canadiens ne font aucun budget!

Si vous ne connaissez pas vos revenus et les dépenses que vous effectuez, ni celles de votre partenaire de vie, vous prenez des risques. Comment fixer vos objectifs de vie commune si vous ne connaissez pas vos possibilités respectives? Comment discuter ensemble d’un partage équitable de vos dépenses?

En évitant le sujet, vous limitez vos chances de préserver à la fois votre santé financière et celle de votre couple.

Parler d'argent

Avant de faire vie commune

Probablement qu’avant d’habiter ensemble, vous avez pris le temps de vous connaître sur plusieurs plans. Déjà, vous savez peut-être si vous voulez tous les deux fonder une famille, si vous partagez les mêmes goûts musicaux, si vous partagez les mêmes valeurs… mais qu’en est-il de votre façon de gérer votre argent?

Êtes-vous de type cigale ou fourmi? Dépensez-vous plus que vous gagnez? Qu’en est-il de la personne qui partagera votre vie?

Avez-vous de la difficulté à économiser? Qu’est-ce qui vous motive à le faire? Avez-vous des buts précis? Votre partenaire a-t-il les mêmes buts?

Ensemble, avez-vous discuté de vos valeurs concernant votre façon de dépenser? D’économiser? Avez-vous parlé de la gestion de vos dettes? De votre tolérance à l’insécurité financière?

Les décisions financières prises par la personne que vous aimez avant que vous vous rencontriez peuvent entraîner des conséquences sur votre situation financière actuelle et future, de même que les décisions communes que vous prendrez.

Il est donc impératif que vous soyez en mesure de vous montrer vos « chiffres », vos relevés, vos états de compte, ou encore votre épargne.

Si par exemple, votre futur partenaire a une énorme dette étudiante et que, de votre côté, vous avez déjà économisé une somme importante, quelques questions s’imposent :
 

• Êtes-vous confortable avec cet écart actuel?
• Désirez-vous que cet écart s’amenuise dans le futur?
• Comment pouvez-vous y parvenir?
• Est-ce un frein pour l’atteinte de vos autres projets?

Il n’y a pas de bonne ou de mauvaise réponse dans la mesure où vous prenez le temps de réfléchir à ce que vous voulez atteindre et à ce que vous êtes prêts à sacrifier pour le faire.

Sur la base des informations que vous possédez sur vous et votre complice de vie, où vous voyez-vous dans 5 ans? Dans 10 ans?

Pendant la vie commune

Évidemment, tout au long de votre vie commune, vos parcours, vos intérêts et vos projets vont évoluer, et vos revenus aussi.

Même si vous avez pris le temps de discuter d’argent avant de vous lancer en vie commune, les discussions concernant vos finances personnelles ne sont pas terminées. Il est pertinent de parler de l’évolution de votre cheminement financier régulièrement.

• Vous avez eu une promotion, ainsi qu’une augmentation de salaire?
• Vous avez décidé d’investir une partie de vos économies?

Il est important de parler de ces changements avec votre partenaire. Il est également pertinent de vous informer régulièrement de la situation financière de votre partenaire, car ces informations vous aident à faire vos choix, personnels et communs, ainsi qu’à déterminer un partage équitable des dépenses avec lequel vous êtes tous les deux à l’aise.

Réfléchir à votre mode de partage

Lorsque vous examinez le partage des dépenses communes, nous vous invitons à élargir votre réflexion sur les effets du partage sur votre capacité à épargner ou sur votre capacité à combler de futurs besoins. Ne limitez pas votre réflexion seulement à l’argent disponible immédiatement.

Par exemple, si vous avez des revenus différents, mais que vous partagez moitié-moitié les dépenses liées à votre logement, l’effet à long terme ne sera pas le même pour chacun de vous. En effet, si Sophie doit consacrer 50 % de son revenu aux dépenses liées à l’habitation, il sera plus difficile pour elle d’épargner pour s’assurer une sécurité financière et pour réaliser ses projets contrairement à son conjoint Matisse, pour qui les dépenses liées à l’habitation ne représentent que 20 % de son revenu.

Il serait sans doute pertinent pour Sophie et Matisse de discuter de la répartition des dépenses pour assurer une meilleure équité entre les partenaires présentement, mais aussi pour le futur.

Réfléchir aux tâches ménagères

Lors des discussions de couple, un autre sujet à ne pas négliger est la répartition des tâches ménagères, qui peut avoir un impact considérable sur la disponibilité d’un des partenaires à augmenter ses revenus.

En effet, si l’un des deux partenaires doit composer avec une part plus importante des tâches ménagères ou de l’éducation et des soins des enfants, s’il y en a, il se peut que ce dernier doive refuser des heures supplémentaires ou même décliner une promotion par manque de disponibilité.

Vous aurez donc compris qu’à long terme, une répartition inégale des tâches peut sérieusement pénaliser un des membres du couple.

Encore une fois, quelques questions s’imposent :

• Est-il possible de bien répartir les tâches entre les partenaires ?
• Est-ce qu’une certaine valeur peut être attribuée à ces tâches ?
• Dans votre réflexion, avez-vous pensé à compenser cette perte afin d’assurer la sécurité financière de la personne pénalisée ?

Les besoins actuels et futurs

Comme mentionné, lorsque vous discutez de vos finances personnelles, il est important de prendre en considération vos besoins actuels et futurs. Et lorsque vous pensez au futur, vous pouvez visualiser 2 scénarios différents :

• Votre avenir financier ensemble
• Votre avenir financier advenant une séparation

Est-ce que dans les 2 scénarios, vous assurez votre sécurité financière et préservez votre autonomie?
Est-ce que la sécurité financière des 2 personnes du couple est assurée de manière équitable en cas de maladie ou de décès?
Ces réflexions devraient évoluer tout au long de votre vie, car votre situation va changer, tout comme vos désirs et vos besoins.
Afin de faciliter vos discussions, abordons d’abord le thème de la communication.

L'ABC de la communication

Cette section n’a pas la prétention de tout vous apprendre sur l’art de communiquer avec les autres. Elle vise plutôt à vous offrir un survol de quelques notions importantes qui vous aideront à mieux vous préparer lorsque viendra le temps d’aborder les sujets qui vous préoccupent, dont celui de l’argent.

Il y a différents types de communication, mais ici nous nous concentrerons évidemment sur la communication dans un contexte amoureux.

Communiquer

Il n’est pas toujours facile d’écouter l’autre et de s’exprimer clairement, mais il est essentiel de le faire pour assurer une relation riche et épanouissante avec son partenaire ainsi que pour votre sécurité financière mutuelle.

Pour commencer, il faut développer sa capacité d’introspection. Impossible d’exprimer à l’autre ce qui nous habite si nous n’avons pas déjà pris le temps de l’identifier. Ça demande ensuite le courage de l’exprimer, bien que nous puissions craindre les réactions de l’autre.

Plus vous êtes conscient de vos émotions et de vos besoins, plus il vous sera possible de vous exprimer dans le respect de vous-même et de l’autre.

L'importance de l'écoute

L’écoute est une qualité précieuse qui demande beaucoup plus que d’entendre des mots. Dans une saine communication, votre écoute est la porte d’entrée pour comprendre l’autre. Comprendre l’autre personne consiste à s’assurer de bien saisir le sens de son propos, mais aussi tout le vécu qui l’accompagne.
Pour favoriser l’écoute, il faut :

• Du silence, et ce jusqu’à ce que l’autre personne ait terminé d’exprimer son idée; de l’attention. Votre écoute vient avec votre regard et votre concentration sur ce que l’autre exprime
  
  L’écoute, c’est aussi recevoir les propos de l’autre avecrespect et empathie. C’est se mettre à la place de l’autre et accueillir son vécu, son émotion, sans le banaliser, le ridiculiser ou l’éviter.

L’importance de la validation Étape de la validation

Votre partenaire a exprimé son point de vue et vous avez pris le temps de l’écouter avec attention.

Vous pouvez passer à l’étape de la validation. Celle-ci sert à vérifier si vous avez bien saisi le sens de son propos et ce qu’il a vécu, sans le juger, sans banaliser, sans vous défendre en le critiquant, sans éviter la conversation et sans interpréter son propos.

En reflétant, dans vos mots, le propos de votre partenaire et le vécu qui l’accompagne, vous permettez à votre partenaire de se sentir reconnu et compris dans ce qu’il vit. Ce sentiment de connexion procure la satisfaction de se sentir en relation avec l’autre même s’il y a désaccord sur un sujet.

L'authenticité

Une bonne communication est aussi une communication authentique. Avant de parler avec l’autre, il est souhaitable de prendre le temps d’identifier clairement vos besoins et de les accepter.

Prenons le cas de Sophie et Matisse. Rappelons-nous que le revenu de Sophie est moindre que celui de Matisse. Ils ont pris la décision d’aller au restaurant pour passer un beau moment ensemble. Ils ont l’habitude de séparer la facture en deux. La facture s’élève à 150 $. Sophie sait que, ce mois-ci, son surplus mensuel ne sera que de 100 $.

La semaine suivante, Matisse veut répéter l’expérience.

Sophie prend le temps d’être à son écoute, et elle vit un malaise! Elle sait qu’elle n’a pas l’argent pour retourner au même restaurant une 2e fois dans le mois. Elle est partagée entre le désir de repasser une belle soirée avec son partenaire et la peur et la honte de le décevoir si elle refuse.

Elle n’a pas envie d’utiliser sa carte de crédit, car elle sait qu’elle ne pourra pas payer le solde en totalité, ce qui occasionnera des intérêts. Elle aime aussi que son budget soit respecté sinon elle sait qu’elle vivra du stress.

Sophie a donc un choix à faire :

• Elle peut ne rien dire, payer avec sa carte de crédit et assumer les frais d’intérêts qui s’accumuleront, en plus d’avoir moins d’argent disponible le mois suivant et ne pas avoir respecté son besoin de ne pas s’endetter et d’éviter du stress.

Ou

• Elle peut prendre le temps d’accepter sa réalité et son besoin d’éviter le déficit budgétaire. Elle devra alors surmonter sa peur de décevoir son partenaire pour se respecter dans sa situation économique. Elle n’aura pas à vivre de stress financier et se sentira en accord avec elle-même.

Exprimer ses besoins

Comme Sophie, vous avez fait votre introspection et vos besoins sont clairs. Il est maintenant le temps d’en discuter avec votre partenaire.

Dans le cadre d’une communication authentique, il est souhaitable…
 

• D’exprimer ses besoins avec responsabilité
• Cela implique de dire clairement ce que l’on vit et ce que l’on ressent concernant une situation donnée.
• Il ne s’agit pas d’exiger, mais d’exprimer

La communication n’est pas un outil de contrôle, mais plutôt de respect de soi et de l’autre.

• Il n’y a pas de communication réelle si vous n’offrez pas d’espace pour écouter l’autre sans jugement lorsqu’il exprime sa réalité, ses besoins et ses émotions.

Dans le cas des sorties au restaurant de Sophie et Matisse, Sophie choisit d’exprimer sa réalité et ses besoins. Elle donne la possibilité à Matisse de mieux comprendre ce qu’elle vit. Matisse pourra à son tour prendre le temps d’identifier sa réalité et ses besoins et de prendre une décision éclairée pour respecter ses besoins à lui.

Si le besoin de Matisse est de passer un autre bon moment avec Sophie, ils choisiront peut-être de se faire une soirée tous les deux à la maison pour respecter le budget de Sophie ou d’aller faire un pique-nique. Ces idées permettent de respecter le budget de Sophie, tout en offrant au couple un moment agréable à partager.

Ensemble, l’un à l’écoute de l’autre, il vous sera sans doute possible de trouver des solutions communes pour répondre aux besoins de chacun dans le respect de vos limites respectives.

En conclusion